Escrito por Fernando León
Última actualización: 13/11/2022
Las mejores tarjetas de cerdito de España. Fernando León

Si estás pensando en contratar una tarjeta de crédito estás en el lugar adecuado, ya que te voy a enseñar cuáles son las mejores tarjetas de crédito en 2022.

En esta ocasión vamos a hablar sobre las mejores tarjetas de crédito.

Pero antes de empezar quiero hacer una advertencia y es que las tarjetas de crédito son un producto de muy alto riesgo.

Así que antes de contratar una tarjeta de crédito, te recomiendo informarte sobre cómo se utilizan, ya que las tarjetas de crédito, al igual que muchos otros productos de inversión, son una espada de doble filo.

Con esto quiero decir que tanto te pueden beneficiar como te pueden perjudicar. Todo dependerá del uso que le vayas a dar.

Antes de nada te recomiendo informarte sobre cómo funcionan, para que las puedas utilizar de forma correcta.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Lo primero de todo es entender qué es una tarjeta de crédito y para qué sirve.

Puede que pienses que eso lo sabe todo el mundo, perdona que te lo diga pero hay mucha gente que no sabe lo que es una tarjeta de crédito.

Es totalmente normal. Lamentablemente este tema no es algo de lo que se hable en los colegios y mucho menos en la universidad.

Por esta razón hay tanta desinformación y falta de conocimiento en el sector de las finanzas.

Así que como gran parte de los seguidores del blog son gente joven, de entre 18 y 24 años, voy a hacer una breve explicación.

Las tarjetas de crédito son un producto de financiación, con las que puedes aplazar los gastos y normalmente realizar compras, a cambio de pagar un interés.

Recalco lo de normalmente, ya que no necesariamente tienes por qué pagar intereses.

Como puede que ya sepas, siempre y cuando lo pagues a una cuota, no tienes por qué pagar intereses a diferencia de una tarjeta de débito.

Cuando pagas con una tarjeta de crédito no utilizan los ahorros de tu cuenta, es decir tu dinero, sino que la entidad (el banco o caja de ahorros) te presta el dinero.

De esta forma podrás realizar compras sin tener el dinero.

Pero atención, esto no quiere decir que puedas gastar sin control.

Como recomendación te diría que sólo compres lo que te puedes permitir. Siempre teniendo la liquidez en otra cuenta para que de esta forma, podamos pagarlo a una cuota. Ya que lo último que queremos hacer es pagar intereses.

Te aseguro que no son precisamente intereses bajos. 

Formas de pagar con las tarjetas de crédito.

Lo normal es que las tarjetas de crédito te permitan pagar de varias formas.

1. A FIN DE MES.

De esta manera todos los pagos que hayas hecho se pasan a final de mes, o a principios del mes siguiente, sin que te cobren intereses.

2. PAGO APLAZADO.

La manera es pagar en varias cuotas como si se tratara de un préstamo. Por lo tanto nos van a cobrar intereses.

3. PAGO CON CUOTA FIJA O REVOLVING.

Recuerda la palabra revolving, ya que se trata de la deuda con los mayores intereses. Siempre que puedas alejate lo máximo de una tarjeta revolving.

Este tipo de deuda es cuando escoges el porcentaje o la cantidad de euros que quieres pagar cada mes, hasta pagar todo lo que debes.

Por supuesto con unos intereses abusivos.

Tenéis que pensar que los bancos no son tontos mientras más flexibilidad nos dan, más nos van a cobrar por ese servicio,.

Puedes aprovecharte de los bancos pero siempre con cabeza.

“Ten a tus amigos cerca pero a tus enemigos todavía más cerca”

¿Cuál es el mejor banco para solicitar una tarjeta de crédito?

Todo dependerá de cada oferta y sobre todo de los requisitos que estés dispuesto a asumir.

Como norma podrás conseguir tarjetas de crédito con condiciones más ventajosas, con intereses y comisiones más bajas, si eres cliente del banco que la emite y si domicilias tu nómina o ingresos habituales.

Además todo dependerá para que quieras utilizar tu tarjeta.

Vamos a ver cuales son las mejores tarjetas y lo vamos a dividir en dos apartados.

Las mejores tarjetas de crédito gratuitas.

Voy a mostrarte las mejores tarjetas de crédito a día de hoy.

Las tarjetas que vamos a ver son gratuitas, por lo que te pedirán a cambio que domicilies tu nómina en su banco.

Pero antes de firmar nada te recomiendo que siempre leas la letra pequeña de cualquier oferta.

En algunos casos te podrían cobrar una cuota de emisión normalmente el primer año y a partir del segundo una cuota de renovación.

Con estas tarjetas de crédito que voy a mencionar vamos a evitar este problema.

1- Bankinter.

  • TAE de hasta el 5% durante el primer año y un 2% a partir del segundo año.
  • El interés de bankinter por pago aplazado es del 5% durante los 12 primeros meses, es decir el primer año, lo cual es uno de los intereses más bajos de todo el mercado.
  • Por último cabe destacar que Bankinter por esta tarjeta de crédito no cobra comisiones.

2- Openbank.

  • Esta entidad pertenece al Grupo Santander.
  • Nos ofrece tanto tarjetas de débito como de crédito, totalmente gratuitas.
  • Lo mejor de todo sin cobrarnos ninguna comisión.

3- BBVA.

  • No te cobran comisiones por emisión ni por mantenimiento.
  • Entre las tarjetas de crédito BBVA la más popular es la tarjeta Aqua.
  • Aqua es una tarjeta con la máxima seguridad para tus compras, ya que no tienen números impresos y el código de verificación es dinámico. Esto quiere decir que cambia después de cada operación.
  • También incluye un seguro de atraco en cajeros, que se indemnizarán con hasta 600€ por siniestro.

4- MYINVESTOR.

  • La mejor tarjeta de crédito del mercado una vez más vuelve a ser la tarjeta de crédito de My Investor.
  • Tiene un interés del, 86% por ciento TIR, lo que la convierte en la tarjeta de crédito más económica para aplazar tus compras.
  • No cobra comisiones ni de emisión, ni de renovación.
  • Te permite pagar las compras a final de mes sin pagar intereses. 
  • Con esta tarjeta podrás sacar dinero a débito, una vez al mes en cualquier cajero del mundo de forma gratuita.
  • Incluye un seguro de accidentes en viajes, con una cobertura de hasta 120 mil euros.
  • Para poder contratar esta tarjeta de crédito tendrás que abrir una cuenta en My Investor.

Se trata de un neo banco que opera como agente bancario de Andbank España.

Un Neo Banco es básicamente un banco, pero en el que se puede hacer todo de forma totalmente digital, es decir ni siquiera tienes la necesidad de ir a la oficina, lo puedes hacer desde tu casa.

Además si abres una cuenta en MyInvestor puedes conseguir una rentabilidad del 1 por ciento por el dinero que tengas en esa cuenta.

No es una rentabilidad muy alta debemos tener en cuenta que los bancos tradicionales nos están ofreciendo una rentabilidad de entre el 0,05% y el 0,5%.

MyInvestor nos está ofreciendo una rentabilidad del 1% sin siquiera tener que domiciliar nuestra nómina.

Las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero.

Si tienes que viajar mucho por trabajo o por placer es importante que tengas en cuenta las comisiones que te va a cobrar tu banco por usar tu tarjeta en el extranjero.

Como regla general es más conveniente utilizar una tarjeta de débito ya que el gasto asociado será más bajo. Sobre todo a la hora de sacar dinero del cajero.

Sin embargo si lo que necesitas es una de las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero, porque por ejemplo te conviene aplazar las compras que realices, también existen mejores opciones que otras.

Hay tarjetas con las que no tendrás que pagar comisiones por el cambio de divisa, ejemplo cuando estés en un país en que la moneda local sea diferente al dólar o al euro.

1- YOU ADVANZIA BANK.

  • You Advanzia Bank te concede un crédito en comisiones de hasta 7 semanas.
  • La cuota para darse de alta es totalmente gratuita.
  • No tiene costes de renovación, por lo cual es una opción muy asequible.

2- TÚ NX ABANCA.

  • Se trata de una tarjeta de débito, pero está muy bien.
  • Te permite retirar dinero de forma gratuita en más de 25 mil cajeros.
  • La cuota de alta es totalmente gratuita.
  • No tiene cuota de renovación.

Si estás buscando una tarjeta de débito o de crédito para viajar al extranjero estas dos son las mejores opciones que hay a día de hoy en 2022.

Las tarjetas de crédito con regalo.

Las tarjetas de crédito con regalo no son un producto bancario muy habitual.

Algo que si es normal es que los bancos te ofrezcan dinero en efectivo u obsequios físicos a los clientes que abran una cuenta y domicilien ella su salario.

Sin embargo en todos los mercados existen ofertas como las de Bancos Santander o Wi Zink  que son opciones muy interesantes.

Este verano Wi Zink renovó su catálogo de tarjetas de crédito.

Puso en marcha una nueva promoción que permite conseguir a los nuevos clientes un cheque de regalo de Amazon por valor de 60€.

Este cheque se recibe después de realizar la primera compra o una retirada en efectivo en cualquier cajero con la tarjeta Wi Zink.

Las tres mejores tarjetas de crédito que tiene Wi Zink.

1- Tarjeta Wi Zink Click.

  • Permite recuperar dinero en tus compras, con hasta 2.000€  a un interés del 7,5%.
  • La cuota para darse de alta es totalmente gratuita

2- Tarjeta Wi Zink Now.

  • Puedes pagar a tres meses sin comisiones, ni intereses.

3- Tarjeta Wi Zink Me.

  • Te permite recuperar dinero de tus compras.
  • Tiene un Cashback del 3% en las dos categorías que tú elijas.

Si no sabes lo que es el Cashback, básicamente es que te devuelven dinero en este caso el 3% de cada compra.

Algunas tarjetas de crédito que ofrece Banco Santander.

En 2020 Banco Santander lanzó la cuenta Santander One.

Te permite solicitar dos tarjetas de crédito con regalo. En concreto la Tarjeta de crédito All In One y la Tarjeta de crédito Santander One Aplaza

  • La cuota para darse de alta es totalmente gratuita y no tienen cuota de renovación.
  • Con las ellas te premian con AVIOS, es decir la moneda del programa de Iberia Plus.
  • Esta moneda AVIOS la puedes canjear por vuelos y otros servicios.
  • Por cada pago que hagas con una de estas tarjetas y estarás ganando una cantidad de puntos, los cuales podrás canjear por uno de estos servicios.

Conclusión

Esto sería todo.

Espero que os haya aclarado algunas dudas sobre las mejores tarjetas de crédito.

Como tarjeta ganadora en general me quedaría con la tarjeta de crédito de MyInvestor.

Si te ha sido de utilidad la comparativa espero que me dejes algún comentario, me ayudará mucho para saber si el trabajo que me ha llevado recopilar la información ha merecido la pena y ha sido de tu utilidad.

Preguntas Frecuentes:

¿Por qué las personas ricas usan tarjetas de crédito cuando pueden pagar cosas caras en efectivo?

Hay algunas razones por las que las personas ricas utilizan tarjetas de crédito en lugar de pagar en efectivo:
1. Flujo de caja, pagar las compras del mes con tarjeta de crédito permite invertir el dinero durante 30 días , obtener un retorno y luego pagar la tarjeta sin ningún interés
2. Puntos, Millas, “Cash back”. Las tarjetas de crédito ofrecen programas de lealtad donde se obtiene puntos, millas o dinero en efectivo por las compras realizadas.
3. Seguridad. Es más seguro pagar con una tarjeta que andar con dinero en efectivo por la calle.
4. Beneficios Premium. Los bancos ofrecen tarjetas con beneficios premium a sus clientes con mayor poder adquisitivo. Acceso a Lounge Vip en aeropuertos, seguro gratis en la renta de vehículos, Valet parking gratuito, etc.
5. Crear historial crediticio. En algunos países esto es indispensable para optar por una hipoteca o crédito de vehículo.

¿Qué es mejor, tarjeta de debito o tarjeta de crédito?

Las dos son buenas.
Tarjeta de debito:
Pros: Acceso al dinero de tu cuenta bancaria en cualquier parte del mundo, usando los cajeros de tu red bancaria no pagas extra, pero si usas el cajero de otro banco te cobran comision igual que cuando lo usas en el exterior. No pagas interés ya que es tu dinero.
Contras: Hacer compras en linea puede haber fraude y a pesar de tener tu tarjeta asegurada puede tomar mucho tiempo que el banco responda ante un reclamo, limite de compra de acuerdo a tus ahorros.

Tarjeta de credito:
Pros: Puedes hacer compras en linea de cualquier tipo, usandola con un seguro que te proteja ante robo y fraude, el banco responde mas rapido a los reclamos a estas tarjetas, puedes hacer compras grandes utilizando tasa 0%, recibir beneficios de descuentos.
Contras: Pagas mantenimiento al valor de la moneda, e intereses si tus pagos no son a tiempo, ademas si no la adminsitras bien puede generar una deuda que sera un embrollo pagar. No se recomienda retirar efectivo ya que las comisiones son exageradas.

¿Quién inventó la tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito se inventó en Estados Unidos a finales del siglo XIX. Se popularizó a principios del siglo XX y se generalizó en la década de 1950. Hoy se supone que casi todos los adultos del mundo tienen algún tipo de tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito existen desde hace casi 100 años, pero no son exactamente lo que parecen.
Creadas originalmente por Western Union, allá por 1914.

Estas tarjetas ofrecían ventajas como préstamos gratuitos o un trato más económico en los establecimientos que las aceptaban bien (para no sólo ganar nuevos clientes).

Pero como otras empresas copiaron rápidamente estas ideas, pronto surgió la creatividad de las tarjetas diamante, como American Express, cuyo objetivo no era sólo pagar las deudas, ¡sino también conseguir promociones en las compras!

¿Las tarjetas de crédito son inútiles?

Al contrario, la tarjeta de crédito es una herramienta increíble, la forma más sencilla de acceder a los recursos financieros.

Es un componente esencial en el acelerado mundo actual, en el que el dinero entra y sale a diario de toda la creación.
Este artículo tiene algo especial para ti si estás deseando ahorrar dinero en las compras diarias con tu tarjeta de crédito tradicional, o incluso mejor, obtener ingresos extra a través de los tipos de interés mientras los tuyos se acumulan.

Según Warren Buffett: no utiliza tarjetas de débito (pago al contado) y que compraba hasta lo más mínimo al crédito porque prefiere invertir en lugar de gastar; puede tener su dinero 30 días en distintos activos de renta fija/variable generando beneficios en vez de perder por inflación solo preocupándose de pagar sus facturas al final de mes.

¿Se puede prestar una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son personales e intransferibles.

Si las prestas, estás poniendo en riesgo tu propia línea de crédito; recuerda que ahora más que nunca tu tarjeta puede ser pirateada y aunque sólo la lleve una persona X por el mundo ya podrían estar clonándola para usarla en cualquier número de cuentas o en el extranjero, ¡esto podría ocurrir de la noche a la mañana!.

Entonces, ¿qué haces si tu familiar quiere su propia tarjeta?.

Bueno, consulta a tu banco emisor sobre la posibilidad de conceder una adicional, pero ten en cuenta que también tendrás más control sobre lo que ocurre con estos nuevos gastos.

Experto en negocios online y marketing digital, con más de 25 años de experiencia en la industria. Su trayectoria recorre el marketing de afiliación, marketing digital, creación de sitios web en línea y consultor digital vinícola.

BLOGGER

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